• Damit Ihr Vermögen weiter arbeitet, wenn Sie sich zurücklehnen möchten.

Altersvorsorge

Damit Ihr Vermögen weiter arbeitet, wenn Sie sich zurücklehnen möchten.

Mit dem Berufsausstieg fängt ein neues Leben an – und das wollen Sie sicher genießen. Wenn Sie beruflich stark engagiert sind, haben Sie für den „Ruhestand“ bestimmt Wünsche und Projekte, für die Ihnen vorher die Zeit gefehlt hat. Oder Sie möchten sich einen lang gehegten Traum erfüllen, die Welt bereisen oder den deutschen Winter gegen ein Domizil im Süden tauschen.

Endlich genug Zeit, um Wünsche wahr zu machen – perfekt, wenn dann auch genug Geld da ist, um sich genau diese Wünsche zu erfüllen.

Damit Sie Ihren gewohnten Lebensstandard halten und zudem solche Pläne realisieren können, bedarf es der frühzeitigen, umsichtigen Planung Ihrer Altersvorsorge. Denn noch etwas bringt der Ruhestand mit sich: Sie haben Ihre Einkommensentwicklung nicht mehr in dem Maße selbst in der Hand wie zu Zeiten der Berufstätigkeit. Hinzu kommt der Wunsch nach Fürsorge für Ihre Kinder und Ihren Ehepartner.

Gemeinsam mit Ihnen entwickeln wir die Architektur Ihres Alterseinkommens – genau abgestimmt auf Ihre Vorstellungen und Erwartungen. Dabei geht es um mehr als die Instrumente zum Aufbau eines entsprechenden Kapitalstocks: Auch Themen wie der rechtzeitige Abbau eventueller Verbindlichkeiten, die Umschichtung von Vermögenswerten in kürzer laufende Anlagen mit Sicherheitsorientierung oder die Frage nach einer passenden Immobilie für diese Lebensphase gehören zu unserer ganzheitlichen Beratung.

 

Unser Angebot: Altersvorsorge

Damit Sie später einen sorgenfreien Ruhestand genießen können, unterstützen wir Sie rund um die Altersvorsorge mit einer systematischen Vorausplanung. Unsere Experten stellen mit Ihnen ein individuelles Konzept auf, das sich kontinuierlich Ihrer persönlichen Lebenssituation anpasst. Gemeinsam sichern wir das bisher Erreichte sinnvoll ab und optimieren oder ergänzen, wo es nötig ist.

Daraus resultiert Ihr Handlungsfahrplan: Er wird Ihnen und Ihrer Familie den Weg in einen finanziell soliden Lebensabend ebnen. Sollten Sie unternehmerisch tätig sein, untersuchen wir gemeinsam mit Ihrem Firmenkundenberater die Wechselwirkungen zwischen Ihrer privaten und unternehmerischen Sphäre.

Diagramm unserer Angebote

  • Nach Aktiv- und Passivposten sortiert bilden wir Ihre finanzielle Lage ab. So erkennen Sie das Verhältnis von Eigen- zu Fremdkapital oder wie Ihre Anlageklassen finanziert sind.
  • Wenn wir Jahr für Jahr Ihre Vermögensbilanz aktualisieren und konsequent fortführen, können Sie Ihre Vermögensentwicklung genau beobachten.
  • Um Liquidität ein Leben lang und darüber hinaus generationenübergreifend sicherzustellen, bedarf es weiterer gründlicher Planung.
  • Entlang der drei Schichten einer umfassenden Altersvorsorge – Basisversorgung, Zusatzversorgung, Kapitalanlagen – erfassen wir Ihre bisher vorhandenen Vorsorgemaßnahmen.
  • Ihre Basisversorgung umfasst die gesetzliche Rente laut Renteninformation sowie eventuell eine staatlich geförderte Basisrente (Rürup). Unter Ihre Zusatzversorgung fallen die Riester-Rente und eine mögliche betriebliche Altersversorgung. Ihre sonstigen Kapital- und Immobilienanlagen runden die Versorgung ab.
  • Wenn wir Ihren voraussichtlichen Bedarf an Liquidität im Ruhestand mit den vorhandenen Maßnahmen abgleichen, erkennen Sie Ihre mögliche Liquiditätslücke.
  • In diesem Fall prüfen wir gemeinsam, wie Sie Ihren späteren Lebensstandard am besten sichern und ausbauen.

Wenn wir Ihre persönlich zugeschnittene Lösung erarbeiten, beziehen wir die Versorgung Ihrer Familie und aller weiteren Ihnen nahestehenden Personen mit ein.

  • Damit haben Sie die Gewissheit, auch Ihre Liebsten ausreichend abzusichern.
  • Möglicherweise ergeben sich aus Vorsorgeformen wie beispielsweise Schenkungen oder Übertragungen besondere Vorteile für Sie, etwa in steuerlicher Hinsicht. Wir prüfen das für Sie; gerne in enger Abstimmung mit Ihrem Steuerberater.
  • Die geplanten Vorsorgemaßnahmen passen wir aktuellen Entwicklungen kontinuierlich an.

Jede einzelne Vorsorgemaßnahme wirkt sich individuell anders aus: beispielsweise hinsichtlich steuerlicher Effekte, der Verfügbarkeit oder auch der Vererbbarkeit.

  • Damit Sie wirklich maßgeschneidert vorsorgen, beleuchten unsere Experten mit Ihnen, welche Maßnahmen der Vorsorge am besten zu Ihren persönlichen Rahmenbedingungen passen. Für Sie die beruhigende Gewissheit, lebenslang und steueroptimiert die Zusatzeinkünfte zur Rente zu genießen.
  • Rechnet sich eine staatlich geförderte Vorsorge für Sie? Wir ermitteln, ob sich die Riester-Rente mit Zulagen und Sonderausgabenabzug für Sie lohnt.
  • Die Basisrente (Rürup) ist interessant für Selbstständige und Freiberufler sowie Angestellte mit hoher Steuerlast. Insofern können wir Ihnen erste Hinweise erteilen.
  • Beliebte Vorsorgeklassiker sind die private Renten- und Kapitallebensversicherung. Wichtig ist, dass diese genau auf die persönlichen Belange abgestimmt sind. Hier sorgen wir dafür, dass Sie beispielsweise die steuerlichen Privilegien dieser Maßnahmen voll ausschöpfen.
  • Gesetzlich geregelten Anspruch auf eine betriebliche Altersversorgung haben praktisch alle Angestellten. Eingezahlt wird aus unversteuertem Entgelt, was Ihre Steuern und Sozialabgaben mindert. Wie sich das in Ihrem Fall auswirkt und welche Rentenerwartung daraus resultiert, das machen wir Ihnen transparent.

Mit den Jahren verändern sich die Anforderungen ans Wohnen. Gut, wenn Sie sich frühzeitig wichtigen Fragen stellen. Aus unserer langjährigen Erfahrung können wir Ihnen wertvolle Antworten geben. Auch darauf, welche Renten aus Ihren Immobilieninvestments resultieren werden.

  • Die heute bewohnte Immobilie muss auch im letzten Lebensabschnitt Ihren Ansprüchen genügen. Ist eine barrierefreie Beweglichkeit gegeben? Was zum eventuell nötigen Umbauen gehört, planen wir mit Ihnen kostenseitig durch, auch wenn Sie Pflege- und Servicepersonal vor Ort unterbringen wollen.
  • Nicht selten erweist sich eine moderne Wohnform wie ein Mehrgenerationenhaus oder ein rundum betreuter Seniorenstift als gute Wahl.
  • Bei der Suche eines Alters- oder Feriendomizils im In- oder Ausland unterstützen wir Sie mit unserer Kompetenz und den Kontakten als großer Makler.
  • Wenn wir Ihre Einkünfte aus Miete oder einer Immobilienrente kalkulieren, erhalten Sie wichtige Erkenntnisse zur Liquidität im Alter.
  • Vertiefend behandeln wir Ihre Immobiliensituation innerhalb unserer Beratung rund um das Immobilienmanagement.
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